私人小額借款合法嗎？私人放款5萬，借錢利息多少是違法高利貸？

私人小額借款是指非透過銀行或郵局等金融機構來申辦金額較小筆的借款服務，像是當舖、民間貸款公司、代書等，都是屬於民間私人小額借款管道。

而小額借款的定義通常是指30萬元以內的額度需求，常見像是私人小額借款2萬-30萬不等，一般來說使用抵押品來辦理私人小額借錢，會比小額信貸條件更簡單，審核也更容易通過。

由於銀行、代書借款的審核都有著複雜程序、審核時間過長的缺點，所以民眾才會想選擇快速、門檻低、當日放款的私人小額借款當舖來週轉。

但大部分的人對當舖這個行業還是有點陌生並畏懼的，也會好奇私人放款是否有違法問題，究竟私人小額放款好嗎？私人借款利息是否有法律規範？想更清楚了解私人小額借款是什麼，就接著往下看！

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快速私人借錢管道有哪些？

常見的小額放款管道有當鋪、代書、融資公司等等，然而不同的小額放款管道都有各自的優缺點，以下表格為各位解說！

民間私人小額借款方法還有許多，但並不是每種都合法有保障，像是：

1. P2P借貸：屬於網路借款平台，主要功能是媒合借款人與放款人，並不保障雙方交易過程。
2. 日日會(日仔會)：屬於民間互助會，但實際上是變相的高利貸，每天都要繳交利息對借款人負擔極大。
3. 地下錢莊：非常不推薦此方法！地下錢莊雖然可無條件借錢，放款額度也高，但風險很高、利息也超出法定範圍數倍，且常出現暴力討債之情事，對借款人造成威脅。

通常會選擇私人小額放款而非銀行來貸款，主要都是借款人無法符合銀行的借貸條件，不論是信用問題、或是負債比的關係，但急需用錢的情況下就可能會不得已辦了高利息私人借款。

若是原先就收支吃緊，再加上高額利息，往往會造成惡性循環，還不出錢也繳不出利息，只能再借來還，假使債務太多被催繳或暴力討債，被逼到絕路的情況下可能只能跑路了。

私人小額借款是什麼？

先來說明了解小額是什麼意思，小額顧名思義就是小筆金額，一般而言30萬元以內的需求皆可稱小額借款，依照管道的不同，1萬元-10萬小額借貸也很常見；另外，小額信貸則是指用免抵押品的信用擔保方式來辦理小額貸款。

小額放款管道很多，例如：銀行、代書、當舖等方式，都是你需要借錢時可以考慮辦理的方式，而所謂私人小額借款也可以稱做民間小額借款，是指透過非銀行、郵局、信用合作社等單位的金融機構，來申辦快速小額借款服務，包含民間貸款公司、當舖、代書、融資公司...等管道。

誰適合私人小額借款？

通常辦理私人小額借款的人都是因為信用上有瑕疵、負債比過高、無薪轉勞保者、信用小白，沒辦法向銀行貸款；或是臨時需要一筆資金，需要當日撥款的服務時，才會申辦民間快速小額借款。

小額放款的方式很多，但總是能看到許多人打著誇大的廣告。必須要注意的是，私人小額放款不屬於金融機構，沒有金融法規保護，因此品質上可說是良莠不齊，容易遇上私人放款違法的情形，所以在辦理台中私人小額借款之前，一定要仔細了解後再評估是否申辦，尋找合法小額借款管道，讓自己多一份安心！

合法私人借款怎麼辨別？

在眾多借錢方法之中，如何分辨是否為合法小額放款？以下幾點供各為參考：

• 具有實體店面：凡是經由政府合法立案的合法台中當鋪，一定會具備一間實體店面
• 具有相關認證：店內會陳列營利事業登記證、當鋪商業同業公會證、當鋪許可證、負責人是誰
• 收費透明：利率計算方式、是否有其他費用都會詳細說明

當你進入一間私人放款機構，卻沒有看見任何清楚顯示上述提及的資料，就要小心有可能是非法高利貸！

至於當鋪成立需要有當鋪牌照，且遵循當舖業法，所有當鋪都需要依照政府的規定來走，所以今天到當鋪借款一定是比其他私人小額放款的借貸還要更有保障一些。

私人借款利息有保障嗎？多少合法？

以當鋪業者來說，想要安全借錢可以找符合當鋪業法規範的店家，根據當舖業法第十一條規定，法定借款年利息最高是30％，換算下來假設以月計息，每個月就不能超過2.5％，所以如果你今天借了一萬元，下個月要還的利息超過250元，那該私人小額放款就算是違法了。

此外，向合法小額放款借錢，還款方式較為彈性，普遍當鋪都會依照客人的條件做出適當的調整，給出合適的還款方式，盡可能地不帶給借款人更多的資金壓力，甚至為了體恤借款人，衍伸出免留車台中民間借款服務，讓借款人不用擔心日常生活的代步問題。

私人小額借款利息是高利貸嗎？

根據民法規定，約定年利率不應超過16%，超過部分之約定無效，也就是說無論是銀行或民間貸款公司，年利息皆不應高於16%。

然而法律並沒有明文寫出私人借款利息超過年百分之十六就為重利罪，而是會考量是否「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境」，並且「取得與原本顯不相當之重利」，所以民眾在向私人小額放款管道借貸之前還是要自己想清楚再簽約，避免賠上自身權益。

私人借錢5萬，利息多少是違法？

以當鋪合法利息2.5%來計算，小額借貸5萬的月利息不應超過1250元。

如何快速申請私人小額放款？

當鋪小額借貸條件與流程並不複雜，依照借款項目不同而有些差異，但整體來說申請程序非常簡單，當天就可以放款。

當舖小額借款條件

• 申請人必須年滿18歲
• 抵押物品產權明確且為借款人所有
  (例如：汽車必須登記在申請人名下)
• 於現職工作滿三個月以上
• 不需聯徵與收入證明，職業不限八大行業、攤販

當鋪小額借款準備資料

• 身份證正反面影本
• 第二證件影本(健保卡或駕照)
• 行車執照(汽機車借款)
• 汽車新領牌照登記書(汽機車借款)
• 近幾期貸款繳款證明(分期車借款)
• 黃金保證書(黃金收購借款)
• 薪資收入證明文件(免留車/薪資借款)
• 營業登記正本、公司大小章(公司車借款)
  ※所需文件依照小額借款項目而異，有其他疑問歡迎來電洽詢

當舖小額借貸流程

1. 由借款人本人攜帶雙證件、抵押品與其他相關資料至台中當舖
2. 讓服務專員核對借款人身分，並確認借款人的小額借款需求
3. 專員確認抵押品狀況並根據物品市值估價
4. 專員告知借款人可借金額、利息算法與還款等注意事項
5. 雙方無異議即可簽合約並開立當票
6. 當鋪立即撥款並由借款人點收現金確認無誤

私人借貸注意事項與法律規定為何？

到私人小額放款店家借款，一定要小心留意以下幾點，才能借款有保障：

• 選擇具有實體店面
• 不要求抵押個人證件
• 使用汽機車借款，不要求過戶
• 收費透明、利息合法

承如上述所說的，合法當舖因為受到當鋪業法的規範，因此月利息不得超過2.5%，也就是年利率不得超過30%，且除了合法倉棧費之外(典當金額的5%)，不得收取其他巧立名目的費用。由此可見，若是選擇當鋪小額放款，可以減少對收費疑慮的擔憂！

台中當鋪小額借貸2萬-10萬，服務項目有這些

台中當鋪小額放款常見的服務有以下幾個：

汽車小額借款

30萬元以內的私人小額借款推薦來當舖申辦台中汽車借款取得資金更方便，且只需要符合以下條件即可免留車借款：

• 申請人必須年滿18歲
• 汽車必須登記在申請人名下
• 於現職工作滿三個月以上
• 銀行繳息及信用狀況正常

滿足上述條件後，申請汽車小額放款時還需準備以下資料：

• 貸款申請書
• 身份證正反面影本
• 第二證件影本
• 行車執照
• 汽車新領牌照登記書
• 薪資收入證明文件

機車小額借款

機車小額借款非常適合5萬元以內的需求，如果是紅黃牌重機更有機會貸到10萬元以上！如果是用當鋪台中機車借款的話流程為：

• 攜帶雙證件、行照、保險卡
• 將車輛騎到現場
• 讓服務專員核對車牌、確認車子是能可以發動行駛的車況
• 如有跟銀行貸款之車輛須附上最近一期繳完的貸款單
• 由服務專員核對車籍資料做確認才可以開始機車借款流程

通常機車借錢免留車審核條件會較嚴格，因為車輛是讓車主繼續使用的，所以需要更仔細的審查小額機車借款申辦者的條件，才能讓雙方都安心！

黃金小額借款

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什麼都沒有怎麼借錢？

當舖私人小額借款需要抵押品，若您沒有合適的抵押品，但本身是有穩定工作的，也可以考慮找尋合法管道辦理信用擔保借款或是薪轉小額貸款。

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私人小額借款ptt、dcard常見問題

Q、有免照會線上撥款？

越是容易借到錢的越要小心！一般來說，就算是民間融資小額借款，也需要經過照會後專員才能進一步做審核與評估。

Q、24小時小額借款哪裡有？

當鋪小額借款即可24小時放款，通常手續辦理完當下即可完成撥款。

Q、證件小額借款合法嗎？

法律有規定，使用身分證明文件抵押借款是違法的，因此證件借款、身分證借款、健保卡借錢均不合法。

Q、有線上撥款的免照會借款嗎？

多數民間私人借款均屬免照會借款，當鋪也只需要由借款人親自來店內辦理即可，不會再私下照會；但若是民眾在網路上找線上放款須慎防詐騙，盡量選擇有實體店面的業者辦理，避免出了問題找不到人，也可防止個資外洩。

Q、學生小額借款可以找當鋪嗎？

當然可以！只要借款人年滿18歲，並且合法擁有抵押品即可找當鋪借款，機車小額借款與3C小額借款都是非常熱門的大學生借款項目。

Q、私人借款契約書怎麼寫？

網路上有許多範本可參考，最重要的是須寫清楚甲乙雙方資料、借款金額、約定利息、還款週期與其他費用等資訊，若雙方有疑慮皆因於當下釋疑，有修改處也要避免直接塗改，最好能重擬一份合約，或是雙方於修改處簽名備註。